国庆前夜，房地产阛阓接连扔出多个"王炸"。

9 月 24 日，央行发布音讯称，指引生意银即将存量房贷利率下调至新披发房贷利率近邻，并并吞首套房和二套房的最低房贷首付比例；

9 月 26 日，中央政事局会议明确指出"促进房地产阛阓止跌回稳"，老本阛阓赶紧反应，A 股房地产板块一派飘红；

9 月 29 日晚，三大一线城市夜深官宣，广州全面放开限购，深圳、上海有要求放开；

9 月 30 日晚，寰宇限购计谋推论最严格的城市北京放脱期购，购房门槛大幅裁汰。

这一系各国庆节长假前密集发布的重磅音讯，无疑为房地产阛阓带来了一场前所未有的"地震"。

关联降息、降贷、放开限购的运筹帷幄在互联网上捏续刷屏。本期显微故事采访了数位房地产范围的从业者、银行信贷部门的使命主说念主员，以及不同庚纪档次的购房者，从不同角度了解了今秋房贷新政出台后的阛阓变化以及对普通庶民生存的影响。

以下是对于他们的确实故事：

文 | 楚樵

剪辑 | 蔡玉

每当房地产计谋发生诊疗时，来源感知到这些变化并作念出反应的频频是房产中介。

本年是徐水作念房产牙东说念主的第 16 年，在已往的十几年里，他资格了房地产行业的火爆，有过月入百万的资格，也因行业颠簸赔掉了几套屋子。

9 月 30 日晚，北京继上海、广州、深圳之后，放脱期购计谋，徐水和共事们开动蠢蠢欲动。

已往几年，徐水每年只可卖掉六七套屋子，因为莫得底薪，收入浅陋。当今购房门槛裁汰，非本市住户购买五环之内的商品房，社保和个税交纳年限由 5 年诊疗为 3 年，五环以外诊疗为 2 年。

他合计有一部分此前因为社保和个税交纳年限不够不可在北京购房的刚需客户该开首了。

10 月 1 号一大早，徐水就一一给这些客户发信息，告诉他们长假无休，接待他们国庆假期来看房。

图 | 酬酢网罗上遍地可见房产从业者领受客户国庆看房

徐水所在公司的阛阓部也推出了"黄金周"促销决议，很久莫得更新一又友圈的共事也接连发了好几条动态。

字据徐水的教学，每一次利好计谋出台之后，齐会带动一波儿往复量，同期也会出现业主"惜售"的情况。

以徐水所戒备的北京市向阳区某小区为例，往年该小区在售的屋子平时在 100 套以上，然而本年几次计谋诊疗之后，一些业主开动"捂盘"，当今该小区挂牌在售的房源只须六七十套。

"新计谋出来之后，再跟业主去聊，他们的魄力就变了，要么思举高价钱，要么思再等等看，而况显着比以前硬气了。"徐水说。

有东说念主思等等，也有东说念主思急于开首。不管什么本事，齐有卖房和买房的东说念主。在重生代牙东说念主房刚看来，越是阛阓不笃定，越是能实践房产牙东说念主的智商。

房刚入行才五年，他入行的这五年亦然房地产业下行的几年。身边的共事要么下野转业，要么不敢越雷池一步"养老"，但他却一直稳居所在门店单量销冠的位置。

"本年的阛阓跟旧年比较，往复量如故可以的，比旧年要高，然而往复价钱不太理思。旧年一年我卖了 30 多套房，本年上半年到当今照旧接近 30 套了，总量应该会比旧年高。"

房刚的辖区在北京东部的通州。据他先容，该地区地铁邻近的房价降幅约略在 20% 傍边。

尽管他的签约单量有所增长，然而因为房产单价下跌，场所总和却少了。

国庆前夜，北京书记放宽推论了 13 年的限购计谋，房刚默示也在预感之中。至于房价是否会因此飞腾，房刚认为"还得要看具体情况"。

图 |   通州书记打消限购计谋，和北京其他区保捏一致

与房刚同期期加入房地产行业的还有陈敏。陈敏戒备的区域与房刚的门店只隔着一条潮白河，隶属于河北燕郊。

这几年，陈敏亲目击证了燕郊房价一齐嗨降，价钱腰斩的事实。

"从旧年 11 月份开动，利好计谋赓续地出。固然计谋一直在加捏，但价钱却一直在降。燕郊这个地方自己就很小，像咱们戒备的南城的一些盘，有的照旧降到开盘价了。当今燕郊是什么情况，便是咱们卖房的东说念主比买房的东说念主要多，狼多肉少。"

对于燕郊的阛阓变化，陈敏并不料外。采取在燕郊购房的群体，多为受北京限购与高房价制约的家庭，以及为孩子上学探究的父母。燕郊是这些购房者结束居住与涵养需求的次优采取。

"当今北京放脱期购了，淌若房价能够收受，全球敬佩如故首选北京。"

陈敏合计，固然利好计谋赓续，但燕郊的房地产阛阓照旧是水流花落，很难再现也曾的后光了。

当作正在还贷的"房奴"，童欣最近被一波儿接一波儿的重磅音讯"砸"晕了。

"好像每睡醒一觉，就有馅饼从天而下。"

2021 年，35 岁的童欣贷款 300 万，高位接盘买了我方在北京的第一套屋子。固然房价莫得赶上好本事，却赶上了利率诊疗的福利。

三年前购房时，她的还贷利率为百分之五点多，月供 18000 元傍边。2023 年计谋诊疗，利率曾下调至百分之四点多，月供降至 15000 元。

淌若本年存量房贷利率再次诊疗，加之年头她又提前还了一部分本金，月供或将只须 1 万元出面。

这一变化意味着，童欣每月在利息上的支拨金额将减少六七千元，这一数字简直等同于国内二三线城市住户一个月的平均收入。

图 | 童欣所在的小区

"嗅觉又能过上莫得房贷职守时的好意思好生存了，可以驱散地买买买，无须买东西之前先看价签了。"童欣的中意不言而谕。

最新数据解析，我国新披发房贷利率已降至历史最低点，约为 3.45%。比较之下，存量房贷利率平均保管在 4.21% 高下，部分业主以致需要承担 5%~6% 的利率。

这次存量房贷利率诊疗将带来平均约 0.5 个百分点的降幅，瞻望每年可为购房家庭省俭约 1500 亿元的利息支拨。

以 100 万元房贷、30 年等额本息还款为例，诊疗后每月还款额将减少约 284 元，30 年省俭还款额约为 10 万元。

不外，也有东说念主对利率的诊疗阐扬得无感。

在北京生存了二十多年的郭静算是较早在北京置业安家的一波东说念主。来北京没几年，她就花"白菜价"在通州买下了东说念主生中的第一个不动产，自后又全款在燕郊买了一个小户型。

图 | 郭静在通州买的屋子

2016 年，有共事去河北霸州买房拉着她通盘去，她架不住饱读舞，也随着贷款买了一套两居室。

固然每个月要还 2900 多元的房贷，但对收入还可以的郭静来说，这点支拨莫得任何职守。

淌若不是被问及，她差点忘了还故意率诊疗这回事，翻看还贷纪录才知说念月供从 2900 多元降到了 2700 多元。

"对于正在还贷和有刚性购房需求的东说念主来说，利率下并吞首付比例裁汰敬佩是功德儿，能够减轻全球的经济压力，但对咱们的影响其实比较有限。"

郭静说，"咱们这代东说念主，受传统不雅念影响较深，多量捏有‘买房安家’的思法。因此，卓著一部分东说念主在要求允许的情况下，早就买了不啻一套屋子，贷款也还得差未几了。咱们是享受过房地产红利的那批东说念主，莫得大额贷款职守，也就不太热心利率变动。"

不外，郭静也说到，淌若有改善居住要求的必要，置换新址需要贷款的话，首付比例和利率荆棘敬佩也会探究。

在贷款买房的思法上，不同庚纪结构的东说念主各异较大。和相对"保守"的 70 后郭静比较，95 后晴晴的不雅点有时有点"非注流"。

晴晴是不吟唱年青东说念主买房的。

她很崇拜一位网红博主的主见：购房就和娶妻买钻戒相同，是商家设好的局，钻石买了就买了，若要背上 30 年的房贷，会严重影响表情，裁汰生存质料。

晴晴不肯意我方的 30 年东说念主生被房贷锁住，是以，她的方针是：千万不要贷款买房，即便利率友好也不要纯粹作念决定。

2024 年的这个 9 月，是火力全开的一个月份。

财政、金融、货币、房地产等联系计谋密集出台，应接不暇。

降准、降息、裁汰存量房贷利率，淌若说这次计谋诊疗故意益受损方的话，那有时是放款机构——银行。

9 月 29 日，工行、建行、农行和中行四家国有银行连夜发布公告，将于 2024 年 10 月 31 日之前对存量房贷利率完成批量诊疗。

对于生意银行而言，前些年所捏有的高利率存量房贷，无疑是它们钞票领土中熠熠生辉的"钱树子"，捏续为银行运输着解析、丰厚的利润流。

关联词近两年，央行不时诊疗利率计谋，这些昔日的利润引擎上风逐渐减轻。

由于利息压力过大，好多假贷东说念主采取提前还贷，卓著是北上广深等一线城市。

由于早期房贷利率的基点较高，导致新披发的按揭贷款与既有存量贷款的利率差距较大，部分借款东说念主以致会期骗挥霍贷款或者计较贷款来置换现存的高利率按揭贷款，以期裁汰资金支拨成本，优化债务结构。

北京某国有银行信贷部戒备东说念主姜先生说："新近出台的一系列计谋，看似驱使银行让利，实则是在为阛阓减压。毕竟，当房贷成为压垮骆驼的终末一根稻草，断供的黯淡便会遮蔽通盘阛阓。"

图 | 网友在酬酢网罗上晒出我方断供的资格

据统计，现时我国银行按揭贷款的提前还款率（早偿率）约为 14%。仅 2024 年上半年，银行房贷限制缩减向上 3000 亿，且部分银行不良贷款率出现攀升。

简而言之，银行房贷业务资格了显着的收缩，且部分机构的不良贷款问题有所加重。

因而，将存量房贷利率诊疗至接近新发贷款的水平，能够有用缓解银行靠近的双重压力：

一是减少因客户提前还贷带来的资金流动性挑战，二是裁汰不良贷款率上升的风险。

同期，对于弘大"房奴"而言，月供的减少平直减轻了他们的经济职守，使得更多资金得以开释，进而引说明霍意愿，促进挥霍阛阓的活跃。

对此，银行从业者梁超抒发了肖似的不雅点："已往，二套房贷计谋带有浓厚的贬责性颜色。卓著是在一线城市，二套房的首付比例一度高达 70% 至 80%，同期作陪着高额的加点。

鉴于房价下行，阛阓热度不再，不绝沿用已往那些旨在阻挠阛阓过热的首付比例和贷款利率计谋，较着不太适合。因此，实时诊疗存量房贷利率，无疑是对银行、个东说念主及通盘房地产阛阓的一大利好。"

对于北上广深四大一线城市全面或部分放开限购，全球多量认为这是阛阓精良的一种阐扬。在金融接洽范围使命多年的马先生说：

"已往十五至二十年，房地产阛阓的迅猛发展深受金融投契与投资属性的驱动，其商品化与金溶化特征显着。

随着阛阓环境的变化，房地产阛阓逐渐精良居住实质，刚需购房者和改善型住房用户将成为阛阓的中枢力量。

关联词，由于已往多年的阛阓延长与挥霍透支，现时刚需群体的限制相对有限，放脱期购，下调贷款利率和首付比例可能产生一定的刺激作用，但受限于较小的群体限制和有限的购买力，其对通盘房地产阛阓的拉动和提喜跃用还要看具体的阛阓阐扬。"

异日，房地产阛阓将若何演绎，还需时分给出谜底。

但不管若何，国庆节前一系列计谋的出台，齐标记着中国房地产阛阓正迎来一个新的周折点。

（应受访者要求，文中东说念主物均为假名）

kaiyun体育